不是30万，是54万！

大家好，我是七七，这几天有位好朋友让我给她推荐个重疾险。

先简单交代下她的情况：

未婚女青年，几年前买过一份30万保额的多次重疾，目前保障型险种都配齐了，就是嫌重疾保额有点低，「配不上」她现在的身价了。

在我的常年「熏陶」下，她对保险也是颇有心得，很明确地提出了自己的需求：

①要能保障终身的，不想等五六十岁的时候还操心自己的重疾险快过期怎么办；

②要性价比高的，保费低一点保额高一点；

听完她的诉求，我都没犹豫，直接发了 给她，然后给了一张保费测算页面的截图，让她照着买就行👇

这还想啥，就冲第二点，闭眼选它就行，不会错的。

没想到过了一会，她居然给我发了这些话：

我猜她肯定没仔细看上一篇发布的文章，不然也不会有这个质疑了👇

说实话，这也不是我第一次看到类似这种问题了，被问的甚至都有点麻了，搞的我禁不住反思，难道是平时说产品说的太少？为啥大家对它都不太熟的样子。

大部分人对重疾险的认知里，可能都会存在这个误区，所以这里要敲黑板，划重点，再次强调，基本保额≠理赔金额。

但如果是因为这个误解，就错过一款相当不错的重疾险，那未免也有些太可惜了，所以我一定要把这个问题给讲清楚。

以投保30万的达尔文7号（基础责任+疾病关爱金）为例👇

简言之，加了「疾病关爱金」后的达尔文7号，60周岁前发生重症，赔付金额是基本保额的1.8倍；60周岁前发生中症，赔付金额是基本保额的0.9倍。

表面上只是30万的保额，实际上在60周岁前，拥有的是整整54万的重症保额，这杠杆简直不要太高好嘛。

这也是目前重疾险们的主要进化方向。

曾经大部分的重疾产品的保险责任都是单调的按100%的保额进行赔付的，后来开始迭代进化。

渐渐的，有了前10年额外赠送重疾保额的产品，又有了前15年额外赠送保额的……直到现在的60周岁前都有额外赔付的形态。

这个产品形态妙就妙在抓住了重疾险的精髓——因为赔付的保额更大程度上是用作对收入损失的补偿，而不是治疗费。换言之，它赔付的实际上是人创造价值的能力。

PS:这里的价值仅指对自己家庭的经济贡献。

对于绝大多数的人而言，退休前才是自己赚钱的黄金阶段，如果是在这个年龄段发生重症，造成的经济影响要远远大于退休后的。

所以这种形态的产品能让我们不用花过高的保费成本，就可以在60岁前有一个相对较高的保额，做到保费和保额的双重兼顾。

达尔文7号的优势还不止于此。

比如我给好友推荐的这种买法，表面上看起来只能赔一次重疾，可实际上，达尔文7号在赔付过重症后，轻中症依然有效。

而且这是它自带的责任，不需要额外附加。

总而言之就是，这是个非常宝藏的重疾产品，从定价到形态，从产品责任到核保尺度，每个环节都让人忍不住夸赞。

对它还不了解的朋友，建议戳这几篇复习👇

按照惯例，讲到这时，一定会有人有这样的疑问：那它和守卫者5号哪个好呢？

毕竟咱们号一向比较推荐多次重疾嘛。欲知推荐原因，请戳下方链接👇

还是那句话，有条件的情况下，尽量配置多次重疾或者多次与单次重疾组合投保。

如果确实不认可多次重疾（这是理念和偏好问题，没有对错之分），或者预算不充足，那就选一份合适的单次重疾。

所以达尔文7号和守卫者5号不存在哪个更好的问题，这两个产品也不是同维度的，没法直接对比。

说句废话，但也是实话：要你觉得好，才是真的好，要你觉得值，才是真的值。产品千千万，最重要的还是匹配需求、符合预期。

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